الحديث هنا هو عن بعض الطرق للتغلب على مشكل عدم دعم البايبال وستريب لبلد كموريتانيا، وأساسها محاولة فتح حساب يدعمان بلده من بين البلدان المجاورة أو من اوروبا.
هل يدعم بايبال موريتانيا؟
حساب PayPal المخصص لموريتانيا لن يكون كافيًا للربط بموقع Stripe للأسباب التالية:
1. محدودية خدمات PayPal في موريتانيا:
- في موريتانيا، PayPal يتيح فقط إرسال الأموال كالشراء من الإنترنت، وليس استقبالها أو تحويلها إلى حساب بنكي.
- Stripe يتطلب عادةً وجود حساب بنكي حقيقي (أو افتراضي في بعض الحالات) لاستقبال الأرباح، وهذا لن يتحقق باستخدام PayPal موريتانيا.
2. Stripe لا يدعم PayPal مباشرة:
- Stripe لا يدعم PayPal كوسيلة لاستلام الأرباح. بل يعتمد على حسابات بنكية مرتبطة مباشرة بمنصته.
3. Payoneer مع Stripe:
- حتى إذا كان لديك حساب Payoneer، فإن Stripe لا يدعم الربط المباشر بحسابات Payoneer في كل الدول. يجب أن تكون دولتك مدعومة من Stripe، ويجب أن يكون لديك حساب بنكي محلي أو افتراضي (مثل Payoneer) مرتبط بدولة مدعومة.
الحلول البديلة الممكنة:
أ) فتح حساب Stripe في دولة مدعومة:
- إذا كان بإمكانك الحصول على عنوان قانوني وحساب بنكي في دولة مدعومة من Stripe (مثل الإمارات، الولايات المتحدة، أو دول أوروبا)، يمكنك فتح حساب Stripe وربطه بـ Payoneer.
ب) استخدام وسيط مالي:
- بعض الخدمات مثل Wise أو Payoneer Global Payment Service تقدم حسابات بنكية افتراضية يمكن أن تعمل مع Stripe إذا كانت دولتك مدعومة بشكل غير مباشر. ومع ذلك، تحتاج إلى التحقق من قانونية ذلك.
ج) التركيز على المنصات التي تدعم PayPal:
- إذا كنت تريد الربح من Medium أو مواقع مشابهة، اختر المنصات التي تدفع عبر PayPal مباشرة (مثل Substack وHubPages).
د) العمل من خلال شريك موثوق:
- إذا كان لديك صديق أو قريب في دولة مدعومة من Stripe، يمكنك استخدام حسابه البنكي وسحب الأرباح لاحقًا.
أولا: المغرب والسنغال
هل تدعم ستريب وبايبال المغرب والستغال لإستقبال الأموال؟
يمكنك إنشاء حساب PayPal في هذين البلدين وربطه بحسابك البنكي المحلي أو ببطاقة ائتمان/خصم لتسهيل عمليات السحب والإيداع.
لا يدعم Stripe حاليًا المغرب بشكل مباشر، ولا السنغال.
الربط بين Payoneer وPayPal أو Stripe:
PayPal وPayoneer:
بشكل عام، لا يدعم PayPal الربط المباشر مع حسابات Payoneer. ومع ذلك، قد يتمكن بعض المستخدمين من ربط بطاقة Payoneer بحساب PayPal، لكن هذا يعتمد على سياسات PayPal المحلية وقد لا يكون متاحًا في جميع المناطق.
Stripe وPayoneer: لا يدعم Stripe الربط المباشر مع حسابات Payoneer. يتطلب Stripe حسابًا بنكيًا في دولة مدعومة لتلقي المدفوعات.
نصائح:
استخدام PayPal: بما أن PayPal مدعوم في المغرب والسنغال، يمكنك استخدامه لإرسال واستقبال الأموال وربطه بحسابك البنكي المحلي أو ببطاقة ائتمان/خصم (Credit/Debit Card).
بدائل Stripe: نظرًا لعدم دعم Stripe في المغرب والسنغال، يمكنك البحث عن بوابات دفع بديلة تدعم بلدك، مثل PayTabs أو HyperPay.
فتح حساب بنكي عبر الإنترنت في المغرب أو السنغال لغير المقيمين؟
هذا قد يكون ممكنًا، ولكن يعتمد ذلك على سياسات كل بنك ومتطلباته.
فتح حساب بنكي في المغرب:
بعض البنوك المغربية توفر إمكانية فتح حسابات عبر الإنترنت، حتى لغير المقيمين. على سبيل المثال، بنك إفريقيا يقدم خدمة “الوكالة الرقمية” التي تتيح فتح حساب عن بُعد عبر موقعهم الإلكتروني هنا.
الخطوات العامة:
- اختيار البنك المناسب: ابحث عن البنوك التي تقدم خدمات فتح الحسابات عبر الإنترنت لغير المقيمين.
- تعبئة الاستمارة الإلكترونية: قم بملء النموذج المطلوب بالمعلومات الشخصية.
- تقديم الوثائق المطلوبة: عادةً ما تشمل نسخة من جواز السفر، إثبات العنوان، وربما وثائق إضافية.
- التواصل مع البنك: قد يتطلب الأمر مكالمة فيديو للتحقق من الهوية.
- استلام البطاقة البنكية: بعد الموافقة، سيتم إرسال البطاقة إلى عنوانك أو يمكنك استلامها من فرع البنك.
ملاحظات:
- الرسوم: قد تختلف الرسوم بناءً على نوع الحساب والخدمات المطلوبة.
- استخدام بطاقة فيزا: يمكنك استخدام بطاقتك الحالية لدفع أي رسوم مطلوبة أثناء عملية فتح الحساب.
إليك قائمة ببعض البنوك المغربية التي توفر إمكانية فتح حساب بنكي عبر الإنترنت:
- بنك إفريقيا (Bank of Africa):
يتيح فتح الحساب عبر وكالته الرقمية هنا. - التجاري وفا بنك (Attijariwafa Bank):
يقدم خدمة L’bankalik لفتح الحسابات عبر الإنترنت هنا. - البنك الشعبي (Banque Populaire):
يوفر إمكانية فتح حساب عبر موقعه الإلكتروني هنا. - سوسيتيه جنرال المغرب (Société Générale Maroc):
يتيح فتح حساب بنكي عبر الإنترنت هنا. - بريد بنك (Al Barid Bank):
يقدم خدمة فتح الحساب عبر تطبيقه الهاتفي هنا. - بنك اليسر (Bank Al Yousr):
يوفر إمكانية فتح حساب عن بُعد عبر تطبيقه هنا.
ملاحظة متعلقة بفروع البنوك المغربية الموجودة في موريتانيا:
- إذا فتحت حسابك في فرع البنك بالمغرب، فسيُعتبر حسابك “مغربيًا”، وبالتالي يمكن استخدامه في PayPal مع المزايا المرتبطة بالحسابات المغربية.
- أما إذا فتحت حسابك في فرع البنك في موريتانيا، فسيُعتبر الحساب “موريتانيًا” لأنه مرتبط بالنظام المصرفي الموريتاني.
في هذه الحالة، حتى لو كان البنك مغربيًا، فإن الحساب يُدار وفقًا للقوانين المالية الموريتانية، وسيُعامل كحساب موريتاني من قبل PayPal.
- حسابك على PayPal يعتمد على الدولة التي اخترتها أثناء إنشاء الحساب.
إذا كنت تستخدم PayPal الموريتاني، فإنه يتبع سياسة PayPal الخاصة بموريتانيا. - إذا أردت ربط حساب بنكي مغربي بحسابك على PayPal، فستحتاج إلى أن يكون حساب PayPal نفسه مسجلاً كمغربي.
- الجنسية كموريتاني لا تؤثر بشكل مباشر على الحساب البنكي أو PayPal.
ما يهم هو:- الدولة التي أنشأت فيها الحساب البنكي.
- الدولة التي اخترتها عند إنشاء حساب PayPal.
- يمكنك أن تكون موريتاني الجنسية وتفتح حسابًا بنكيًا مغربيًا أو تستخدم PayPal مغربيًا دون مشكلة.
الخلاصة: إذا كنت تريد حسابًا مغربيًا لتفعيل PayPal المغربي:
- افتح حسابك في فرع البنك داخل المغرب مباشرة.
- قم بإنشاء حساب على PayPal المغربي، واستخدم الحساب البنكي المغربي لتفعيله.
- سيُعتبر حسابك موريتانيًا، وستتعامل مع PayPal الموريتاني الذي يدعم فقط إرسال الأموال، وليس استقبالها.
فتح حساب بنكي في السنغال:
المعلومات المتوفرة حول فتح حسابات بنكية عبر الإنترنت في السنغال لغير المقيمين محدودة. يُنصح بالتواصل مباشرةً مع البنوك السنغالية أو زيارة مواقعها الإلكترونية لمعرفة المتطلبات والإمكانيات المتاحة.
نصائح عامة:
- التواصل المباشر: تواصل مع البنوك المستهدفة عبر البريد الإلكتروني أو الهاتف للحصول على معلومات دقيقة ومحدثة.
- التحقق من المتطلبات: تأكد من فهمك الكامل للوثائق المطلوبة والإجراءات المتبعة.
- الرسوم والعمولات: استفسر عن أي رسوم مرتبطة بفتح الحساب أو استخدامه.
ملاحظة: نظرًا لتغير السياسات المصرفية والتشريعات، يُفضل دائمًا التحقق المباشر من المعلومات والتأكد من المتطلبات الحالية لكل بنك.
ثانيا: إسبانيا
هل تدعم Stripe إسبانيا؟
نعم، Stripe تدعم إسبانيا بشكل كامل، وتتيح إمكانية إنشاء حسابات للأفراد والشركات لاستلام الأموال.
يمكنك استخدام حساب بنكي إسباني لتفعيل حساب Stripe الإسباني واستلام الأرباح عليه.
استخدام حساب صديقك البنكي في إسبانيا:
Stripe يطلب مطابقة بين الاسم المسجل على الحساب البنكي والاسم المسجل على الحساب في Stripe.
إذا استخدمت حساب صديقك البنكي، يجب أن يكون حساب Stripe باسمه، مما يعني أنك ستعتمد على صديقك لسحب الأموال أو إجراء أي عمليات مصرفية.
PayPal:
- في حالة PayPal، يمكنك استخدام حساب بنكي إسباني، لكن يجب أن يكون اسم الحساب البنكي مطابقًا لاسم صاحب حساب PayPal.
ما هي المخاطر؟
- التبعية لصديقك:
- سيكون صديقك مسؤولًا عن الحساب، مما يعني أنه سيكون لديه صلاحيات التحكم في حساب Stripe أو PayPal إذا استخدمتم بياناته.
- مشاكل قانونية:
- بعض المنصات قد تتحفظ على الحساب إذا لاحظت عدم تطابق بين مالك الحساب البنكي ومالك الحساب الإلكتروني.
- قيود على الملكية:
- إذا حدثت أي مشكلة تتعلق بسحب الأموال أو التحقق من الهوية، ستحتاج إلى تدخل صديقك، مما قد يسبب تعقيدات.
الخيار الأفضل:
- إذا كنت تخطط لاستخدام Stripe وPayPal بشكل دائم ومهني، يُفضل:
- فتح حسابك الخاص في إسبانيا:
- إذا كان ذلك ممكنًا، يمكنك زيارة إسبانيا وفتح حساب بنكي باسمك.
- هذا سيسمح لك بإنشاء حسابات Stripe وPayPal بسهولة وبدون تبعية.
- التواصل مع صديقك لتحديد المسؤوليات:
- إذا قررت استخدام حساب صديقك، تأكد من وضع اتفاق واضح حول كيفية التعامل مع الأموال والبيانات.
- فتح حسابك الخاص في إسبانيا:
فتح حساب في بنوك إسبانيا
يمكنك فتح حساب بنكي في إسبانيا كغير مقيم، وبعض البنوك الإسبانية توفر إمكانية فتح الحسابات عبر الإنترنت.
المتطلبات العامة لفتح حساب بنكي لغير المقيمين:
- إثبات الهوية: جواز سفر ساري المفعول.
- إثبات العنوان: مثل فاتورة خدمات أو كشف حساب بنكي يوضح عنوانك الحالي.
- شهادة عدم الإقامة (Certificado de No Residencia): قد تُطلب من قبل بعض البنوك، ويمكن الحصول عليها من القنصلية الإسبانية في بلدك أو من السلطات المحلية في إسبانيا.
- رقم التعريف الضريبي للأجانب (NIE): قد يكون مطلوبًا في بعض الحالات.
خطوات فتح الحساب عبر الإنترنت:
- اختيار البنك المناسب: ابحث عن البنوك التي تقدم خدمات تتناسب مع احتياجاتك، وتأكد من أنها تسمح بفتح حسابات لغير المقيمين عبر الإنترنت.
- تعبئة النموذج الإلكتروني: قم بزيارة الموقع الإلكتروني للبنك واملأ استمارة فتح الحساب المتاحة لغير المقيمين.
- تحميل الوثائق المطلوبة: ارفع نسخًا رقمية من الوثائق المذكورة أعلاه.
- التحقق من الهوية: قد يتطلب الأمر إجراء مكالمة فيديو أو زيارة أقرب فرع للبنك لإتمام عملية التحقق.
- إيداع المبلغ الأولي: بعض البنوك قد تطلب إيداعًا أوليًا لتفعيل الحساب.
ملاحظات هامة:
- الرسوم والعمولات: تختلف الرسوم بين البنوك، لذا يُنصح بالاطلاع على هيكل الرسوم لكل بنك قبل فتح الحساب.
- اللغة: تأكد من أن البنك يوفر الدعم باللغة التي تتقنها، حيث أن بعض البنوك تقدم خدماتها باللغة الإسبانية فقط.
- استخدام الحساب: تأكد من أن الحساب يلبي احتياجاتك، سواء كان ذلك لإدارة النفقات اليومية، أو الادخار، أو استلام الرواتب.
ملاحظة: نظرًا لتغير السياسات المصرفية والتشريعات، يُفضل دائمًا التحقق المباشر من المعلومات والتأكد من المتطلبات الحالية لكل بنك.
إليك قائمة ببعض البنوك الإسبانية التي تتيح فتح حسابات بنكية عبر الإنترنت لغير المقيمين:
سانتاندير (Santander): santander.com
بي بي في إيه (BBVA): bbva.es
كايكسا بنك (CaixaBank): caixabank.com
بانكو ساباديل (Banco Sabadell): bancsabadell.com
إن 26 (N26): n26.com
التكاليف المحتملة:
رسوم فتح الحساب: تختلف بين البنوك؛ بعضها يقدم فتح الحساب مجانًا، بينما قد يفرض البعض الآخر رسومًا تتراوح بين 10 إلى 15 يورو.
الرسوم الشهرية: قد تتراوح بين 5 إلى 15 يورو شهريًا، حسب البنك ونوع الحساب. بعض البنوك تقدم حسابات بدون رسوم شهرية بشروط معينة، مثل الحد الأدنى للرصيد أو الاستخدام المحدد.
الرسوم السنوية: قد تشمل رسومًا لإدارة الحساب أو البطاقات المصرفية، وتتراوح عادةً بين 20 إلى 60 يورو سنويًا.
ملاحظات:
التفاوت بين البنوك: تختلف الرسوم والشروط بين البنوك، لذا يُنصح بالاطلاع على التفاصيل المحددة لكل بنك عبر موقعه الرسمي أو التواصل مع خدمة العملاء.
العروض الخاصة: بعض البنوك تقدم عروضًا خاصة لغير المقيمين أو للطلاب الأجانب، مما قد يقلل من التكاليف.
العملة: تأكد من أن الحساب يدعم العملات التي تحتاجها، خاصة إذا كنت تتعامل بعملات مختلفة.
نصيحة: قبل فتح الحساب، قارن بين البنوك المختلفة من حيث الرسوم والخدمات المقدمة لتحديد الخيار الأنسب لاحتياجاتك.
شحن الحساب الإسباني ببطاقة فيزا لتغطية التكاليف السنوية:
- نعم، يمكنك شحن الحساب باستخدام بطاقتك الفيزا الدولية.
معظم البنوك الإسبانية تقبل التحويلات الدولية أو الشحن عبر بطاقة فيزا.- يمكنك إضافة الأموال بشكل منتظم لتغطية الرسوم السنوية أو الشهرية.
- قد يترتب على الشحن باستخدام بطاقة الفيزا رسوم تحويل عملات حسب جهة الإصدار الخاصة بك.
2. استقبال أرباح من الإنترنت على الحساب:
- استقبال الأرباح من الإنترنت (مثل PayPal أو Stripe) على الحساب البنكي الإسباني قانوني تمامًا.
- لا توجد سياسات تمنع استقبال الأموال من منصات الإنترنت الموثوقة.
- البنوك الإسبانية تتعامل بشكل عادي مع الأموال المحولة من PayPal وغيره، لكن عليك التأكد من:
- الامتثال للقوانين الضريبية الإسبانية: إذا كانت هذه الأموال تُعتبر دخلاً منتظمًا.
- توثيق مصدر الأموال إذا طلب البنك ذلك: خاصة إذا كنت تستقبل مبالغ كبيرة.
3. سياسة البنوك تجاه النشاط الحسابي:
- ليس بالضرورة أن يكون الحساب نشطًا باستمرار.
- إذا كان الغرض الأساسي من الحساب هو تغطية الرسوم أو استخدامه بشكل محدود، فلا توجد مشكلة في ذلك.
- الحد الأدنى للنشاط: قد تفرض بعض البنوك شروطًا، مثل الإيداع الدوري أو حد أدنى للرصيد لتجنب رسوم إضافية (مثل رسوم “عدم النشاط”).
- في بعض البنوك، عدم استخدام الحساب لفترة طويلة قد يؤدي إلى تصنيفه كحساب غير نشط، مما قد يتطلب دفع رسوم إضافية أو إعادة تفعيله.
ماذا يحدث إذا كان الحساب غير نشط؟
- رسوم عدم النشاط:
- بعض البنوك تفرض رسومًا إضافية إذا لم يكن هناك حد أدنى من النشاط.
- عادةً ما تكون الرسوم حوالي 10 إلى 20 يورو شهريًا.
- إغلاق الحساب:
- إذا كان الحساب غير نشط لفترة طويلة جدًا (عادةً سنوات)، قد يتم إغلاقه تلقائيًا.
نصيحتي لك:
- اختر حسابًا بدون رسوم شهرية: بعض البنوك (مثل N26) تقدم حسابات مجانية إذا استوفيت شروطًا بسيطة.
- تابع النشاط بانتظام: حتى إذا لم تكن بحاجة للحساب بشكل مكثف، قم بتحويل مبلغ صغير أو إجراء عملية دفع مرة واحدة على الأقل كل بضعة أشهر للحفاظ على نشاطه.
- التحقق من الرسوم: اقرأ شروط البنك بعناية لتجنب أي رسوم غير متوقعة.
- لا تقلق بشأن استقبال الأرباح: طالما أن مصدر الأموال موثق ومن منصات معروفة مثل PayPal وStripe، فلن تواجه مشكلات.
كأجنبي غير مقيم في إسبانيا واستقبال الأموال بانتظام من أرباح الإنترنت، إليك ما تحتاج معرفته عن الضرائب:
1. هل ستواجه تعقيدات في ملء الملف الضريبي؟
- كمقيم ضريبي في بلدك (موريتانيا):
- إذا كنت تُعتبر مقيمًا ضريبيًا في موريتانيا وغير مقيم في إسبانيا، فإن الأموال التي تستقبلها عبر حسابك البنكي الإسباني لن تخضع للضرائب الإسبانية بشكل عام.
- التزاماتك الضريبية تكون مع بلد إقامتك الضريبي (موريتانيا).
- كغير مقيم في إسبانيا:
- إسبانيا تُطبق الضرائب على الدخل المتولد داخل أراضيها أو المتعلق بأنشطة اقتصادية مرتبطة بها.
- إذا كانت أرباحك مرتبطة بالأنشطة داخل إسبانيا (مثل العمل مع عملاء إسبان أو تجارة داخلية)، قد تكون ملزمًا بتقديم إقرار ضريبي في إسبانيا.
2. النقاط التي قد تسبب تعقيدات:
- إثبات الإقامة الضريبية:
- ستحتاج إلى تقديم إثبات بأنك مقيم ضريبي في موريتانيا (مثل شهادة إقامة ضريبية من السلطات الموريتانية).
- هذا الإجراء يُجنب فرض ضرائب مزدوجة عليك.
- التعامل مع البنك:
- قد يطلب البنك الإسباني منك توثيق مصدر الأموال بشكل دوري، خاصة إذا كان هناك تحويلات كبيرة بانتظام.
- يجب أن تكون مستعدًا لتقديم مستندات توضح أن الأموال تأتي من مصادر شرعية (مثل تقارير من PayPal أو الفواتير المتعلقة بعملك).
- قانون مكافحة غسيل الأموال:
- التحويلات المالية المنتظمة الكبيرة قد تُثير استفسارات حول مصدر الأموال.
- توثيق تعاملاتك من منصات مثل Stripe أو PayPal سيُسهّل تجاوز هذه العقبات.
3. الضرائب الإسبانية لغير المقيمين:
- ضريبة الدخل لغير المقيمين (Non-Resident Income Tax):
إذا كانت أرباح الإنترنت تُعتبر “دخلًا مرتبطًا بإسبانيا”، فقد تُفرض عليك نسبة ثابتة (عادةً 24%) من أرباحك المحولة إلى حسابك البنكي الإسباني. - اتفاقيات تفادي الازدواج الضريبي:
موريتانيا وإسبانيا لا تمتلكان اتفاقية تفادي ازدواج ضريبي.
إذا واجهت طلبًا من السلطات الإسبانية لدفع الضرائب، قد تحتاج إلى إثبات دفعك الضرائب في بلدك الأصلي.
4. نصائح لتجنب التعقيدات:
- فتح حساب غير مقيم:
تأكد من فتح الحساب كبنك “لغير المقيمين”، مما يوضح أنك لست خاضعًا للنظام الضريبي الإسباني. - التعامل بشفافية مع البنك:
قدم جميع المستندات المتعلقة بمصدر الأموال بانتظام إذا طلبها البنك (تقارير الأرباح من الإنترنت، فواتير، إثبات تحويلات). - استشارة خبير ضريبي دولي:
إذا كنت تخطط لاستخدام الحساب بشكل منتظم لاستقبال أرباح كبيرة، استعن بخبير ضرائب لضمان الامتثال للقوانين الضريبية في كل من موريتانيا وإسبانيا.
الخلاصة:
- لن تواجه تعقيدات كبيرة إذا كنت مقيمًا ضريبيًا في موريتانيا، وتستخدم الحساب فقط لاستلام أرباح الإنترنت مع تقديم الوثائق اللازمة عند الطلب.
- إذا أصبحت أرباحك كبيرة ومنتظمة، قد تُطلب منك توضيحات إضافية حول مصدر الأموال.
- يُفضل التعامل مع حساب غير مقيم واستشارة خبير ضرائب دولي إذا شعرت بعدم وضوح في القوانين.
ثالثا: فرنسا
فتح حساب في البنوك الفرنسية
